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工商時報【孫彬訓╱台北報導】
想要在瞬息萬變的金融市場獲致成功，有正確觀念並持續實踐，就是關鍵所在，現任第一金投信固定收益部資深協理劉蓓珊的投資心法，就是徹底落實，持之以恆。
從小由父母親房屋貸款利率比較 房屋貸二胎 >銀行貸款買車 灌輸正確的理財觀念，因此養成良好儲蓄習慣的劉蓓珊，大學時期就已開始購買基金，因此在大學畢業時，就已經有了第一桶金。
也因對市場的敏感度高，因此她在結婚前的SARS（嚴重急性呼吸系統綜合症）爆發後的2003年底，房市相當冷清（在景氣不好的時候能夠繼續投資，才會有甜美的收穫），就已經在內湖入手第一間房子，而後，更在五年前，也順利再度置屋換屋，並有驚人的帳面價值倍增的精準投資眼光。
劉蓓珊說，房屋買在鄰近捷運、優質學區且具發展潛力的地方，不僅稀有，更可以保值，因此才會買房屋。
除了房屋外，她認為，她的投資觀念是賺在「最甜美的一段」就好，所以金融資產方面，都是開始反彈才買，不接下跌的刀子，不預設高點，因為有人性的話，就只會想要「買在最便宜、賣在最高點」，但實際上不容易，所以要把人性拋掉，賺到最甜美的一段，賺最中間的那段，且分批買進，不要一次就買進。
除了購置房屋外，劉蓓珊落實在自己的投資理財上面，也是採取資產配置，以六成、四成的方式來配置，六成放置在股票型基金，包含單一國家型、產業型、環球股票及亞洲區域型等。債券型則是較偏愛於全球高收益債及人民幣高收益債券基金，另外，也有配備歐元、美元、人民幣三大強勢貨幣的部位。
劉蓓珊擁有豐富的投資經驗，也因此她也提出對於三大族群的投資理財建議。
對於新鮮人部分，她認為，新鮮人特別需要開台南汽車貸款 源節流，因此建議可採取定期定額方式，做好長期投資準備。
上班族部分，除了可以儲蓄外，還是著重在基金的定期定額，若有大筆獎金，則可用單筆投資方式來加碼，但切記，還是要定期檢視，可每季或是每半年檢視，千萬不能放了不管。
土銀信貸 退休族則首重風苗栗二胎借款 勞工貸款查詢 險控管，風險控管的重要性優於報酬率，而且創造勞工貸款 穩定的現金流對退休族相當重要。
標的選擇上，劉蓓珊建議，新鮮人可優先選擇投資單一國家，由於年輕，因此可把資產的比較多比例放在創造財富上，可以著重於大陸市場的單一國家，或單一產業的科技產業，新興市場則可以選擇新興區域的新興亞洲或是亞洲科技股票型基金，有了積極的配置後，其次可選擇成熟國家。
上班族則因為有子女教育、退休養老、休閒旅遊、緊急醫療的需求，所以可以採取六分積極、四分穩健的資產配置，可以投資一部分在大陸股票型基金，另外，穩健的全球高收益債券基金、人民幣高收益債券基金有穩定配息，也是很重要的部分。當然，為了有充足的資金流動，也要酌量配置在人民幣貨幣市場基金。
退休族則是著重在保守的配置，因為沒有薪資房屋借款利息 所得，所以應該著重於價值投資，並簡單投資，可以投資在環球股票型基金、全球高收益債券基金、低波動的多元資產基金，而且若在單筆投資上獲利，獲利部份則可以轉到貨幣市場基金，讓本金繼續投資，這樣是比較安穩的投資方式。
劉蓓珊強調，投資的複利相當重要，同樣是存到100萬元，若每年預期報酬率為5％，花10年存，每月要存6,500元，但若花20年存，每月只要存2,500元，所以時間是最好的投資，只要以時間發揮複利效果，投資子女教育基金、退休基金，就會有所成效。
像是新鮮人可以停利不停損，上班族則要停損停利、落袋為安，有紀律性投資，退休族首重安全性，可以放在人民幣貨幣市場基金、新台幣貨幣市場基金，可避免存定，存到愈來愈薄。另外，高收益債券基金可以創造現金流，也是很好的投資工具。
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